Un crecimiento que, en cifras, para Maroc Telecom, por ejemplo, ha significado un incremento de usuarios, en 2008, del 18,5 por ciento, hasta superar los 23 millones de móviles en Marruecos, Mauritania, Gabón y Burkina, países en los que está presente. Dato curioso es que de este total, el 93 por ciento utilizan tarjetas prepago.
Otro ejemplo claro del éxito del teléfono móvil lo ofrece la compañía MTN Nigeria, con un crecimiento de usuarios espectacular, en el primer trimestre del 2009 (12 por ciento), que le lleva a superar los 26 millones de teléfonos vendidos.
El mercado crece a una velocidad tal que la International Telecommunication Union (ITU) de Naciones Unidas elaboró el estudio Medición de Sociedad de la Información, en el que se demuestra que África lidera la tasa de crecimiento de telefonía móvil, a la vez que aumenta de manera llamativa la penetración de terminales, que ha pasado del 0,02 por ciento al 28 por ciento, sólo en los últimos ocho años.
Estos datos se acercan, cada vez más, al 38 por ciento de Asia, con posibilidad de llegar al 72 por ciento de América al acabar la primera década del siglo, empujados por la instalación de un cable de fibra óptica que recorre, desde Sudáfrica a Europa, 14.000 km de costa africana en pro de mejorar la conectividad.
Esta tremenda expansión de la telefonía móvil ha da la oportunidad de expandir los servicios al ciudadano en distintos ámbitos. Uno de ellos, con un lustro de práctica en el continente, es la banca móvil. Una de las empresas que apuestan por implementar estos servios bancarios vía teléfono móvil es la CGAP, entidad que desarrolla este servicio en colaboración con el World Bank.
Xavier Faz, senior Technical Advisor de CGAP, ha descrito para AfricaInfoMarket en qué momento se encuentra este servicio: "Existen algunas implementaciones iniciales que se han dado en Kenya y en Sudáfrica. En Kenya hay dos casos de referencia: M-Pesa, que es una compañía de comunicaciones (Safaricom) que creó una empresa de envíos de dinero doméstico vía celular, y Equity Bank, un banco que desarrolla una estrategia de expansión en zonas rurales combinando la solución celular, con agentes comerciales provistos de terminales POS. En Sudáfrica podemos encontrar Wizzit, que ofrece servicios financieros a través del teléfono móvil y se apoyan en una red de agentes para dar servicio en zonas remotas. Hay otros proyectos importantes, en pleno desarrollo, en Senegal, Uganda y Tanzania".
Estos múltiples modelos de banca móvil que funcionan en África están regulados por distintas normativas, aunque, en general, la unión de banca y telecomunicaciones se apoya en plataformas de pagos a terceros, con agentes de la red bancaria al frente.
Aunque las inversiones necesarias para poner en marcha este servicio dependen, en gran medida, del alcance del proyecto, Xavier Faz asegura que este negocio "muestra un potencial significativo en cuanto al retorno, entendido como inclusión financiera".
El éxito en la implementación de la banca móvil depende de la accesibilidad del servicio --su uso en cualquier lugar por, alejado que esté-- y la reducción en los costes de las transacciones que, para CGAP, se han reducido del 35 al 85 por ciento.
Ventajas
Lo cierto es que los bancos tradicionales tienen serias dificultades a la hora de extender sus servicios a lugares apartados por el coste que supone la apertura de sucursales, tanto en infraestructuras como en personal. Ante esta realidad, la banca móvil es la una alternativa para los africanos que residen en zonas rurales y menos desarrolladas.
Si en los países desarrollados ha sido la banca on line la que se ha convertido en alternativa irrechazable frente al servicio tradicional (inmediatez, comodidad y reducción de costes son sus señas de identidad), en África tiene un desarrollo más lento, aunque cada vez son más los usuarios de Internet.
Las buenas perspectivas de la banca móvil en África se subrayan en el documento de investigación La banca móvil como catalizadora de la bancarización de los pobres: Modelos de negocio y desafíos regulatorios, de Xavier Santomá y Fracesc Prior, publicado por IESE Business School-Universidad de Navarra.
Los autores manifiestan que una de las ventajas es que, "permite potenciar el desarrollo de dinero electrónico en forma de cuentas prepago telefónicas". Con esta aplicación bancaria se suprimen los costes de instalación y mantenimiento de cajeros automáticos, terminales de punto de venta e instalaciones de transmisión de datos.
Las perspectivas de crecimiento de la banca móvil en África atraen a proveedores de todo el mundo, algunos ya instalados en el continente. En Zambia, República Democrática del Congo, Sudáfrica, Nigeria o Kenia se implantan diferentes modelos de bancarización que, en la mayoría de los casos, ofrece una vía de acceso adicional a los servicios financieros existentes.
Para Xavier Faz, "la experimentación está en una fase muy temprana y, por tanto, sacar conclusiones determinantes es prematuro". Sin embargo, y aunque al desarrollo de este mercado de banca móvil le queda mucho camino por recorrer, en 2008 se estimó que "alrededor de 1.000.000 de personas en África utilizan sus teléfonos móviles para realizar transacciones financieras (distintas a la compra de tiempo de móvil o ringtones)", como recogen Xavier Santomá y Fracesc Prior.
En esta línea Celpay, M-pesa, MTN Mobile Money o Wizzit ponen en manos de sus clientes, a través de la banca móvil, la posibilidad de depositar y disponer de efectivo o realizar transferencias sin necesidad de desplazarse a oficinas, ni de reducir las operaciones al horario convencional.
Fuente: AfricaInfoMarket
